청년들의 안정적인 자산 형성을 위한 여러가지 정책들이 시행되고 있습니다. 5월에 모집을 시작한 청년내일저축계좌 그리고 6월부터 모집을 하는 청년도약계좌가 대표적입니다.
청년도약계좌 조건 및 혜택을 살펴보면 특히 중장기적 관점에서 청년들의 자산형성을 목적으로 하는 것을 알 수 있습니다. 따라서 가입기간이 5년으로 다른 상품에 비해 긴 편에 속합니다. 아래 내용을 살펴보시고 과연 가입을 하는 것이 좋을지 한번 판단해보시면 좋을 것 같습니다.
2023년 청년도약계좌 조건 알아보기
청년도약계좌란?
청년도약계좌는 2023년 6월 첫 시행을 앞둔 정책으로 청년들이 목돈을 마련하여 주거나 취업, 교육 등에서 활용할 수 있도록 하는 제도입니다. 이를 위해 2023년 올해 3678억의 예산이 배정되었다고 합니다.
청년도약계좌의 경우 월 70만원을 5년 동안 납입하면 최대 약 5,000만원의 자산을 적립할 수 있다고 홍보를 하고 있습니다. 만약 내가 70만원을 5년(=60개월)동안 적립할 경우 가입자는 4200만원을 적립하게 되고 이에 맞춰서 정부에서 기여금을 매칭해주는 방식입니다.
청년도약계좌의 경우 이 적립금이 많다면 많은 금액인데 사실 조금 아쉬운 마음이 듭니다. 일단 5년동안 매월 70만원 가까이 목돈을 장기적으로 적립해야 하는데 사실 이 기간을 유지하기가 쉽지가 않을 것 같습니다. 즉, 일반 적금에 비해 혜택이 좋은건 분명하지만 5년이라는 기간 동안 적립하는데 정부 기여금이 조금 더 많았으면 어떨까 싶습니다.
청년도약계좌 조건 및 가입대상
청년도약계좌 조건 사항을 자세히 살펴보면 다음과 같습니다. 가입연령, 개인소득 기준, 가국소득 기준을 모두 충족하여야 가입이 가능합니다.
청년들을 대상으로 하기에 만 19세에서 만 34세까지만 가입 가능하고 개인소득은 최대 7500만원 이하, 가구소득은 중위 180%를 모두 만족하여야 가입이 가능합니다. 다만 직전 3년내 금융소득종합과세 대상자는 가입이 불가능합니다.
개인소득 기준을 보면 알 수 있듯이 총 급여 기준 최대 7,500만원까지 혜택을 볼 수 있도록 설계가 되어 최대한 많은 청년들이 신청 가능합니다. 다만 총 급여가 6,000만원에서 7,500만원 이하일 경우 정부기여금을 받을 수는 없고 비과세 혜택만 적용되어 아쉬움이 남습니다.
가구소득 기준의 경우 기준 중위소득 180% 이하로 잡혀있습니다. 위의 표를 참고하셔서 확인을 해보시면 좋을 것 같습니다. 가구원 기준은 가입 당시 등본에서 출력되는 가구원수라고 보시면 됩니다. 만약 혼자 살고 있다면 1인 가구가 될 것 입니다.
청년도약계좌 기여금 혜택 비교
청년도약계좌의 정부 기여금은 개인소득을 기준으로 하여 매칭하는 방식입니다. 위에 표를 보시면 아시겠지만 소득이 적을수록 기여금 매칭비율이 높아져 금액이 높아지는 구조입니다.
또한 가입자 본인의 납부한도는 70만원으로 한도내에서 자유롭게 납입을 할 수 있습니다. 그리고 개인소득이 4,800만원 이하일 경우 70만원보다 적게 납입하더라도 정부 기여금은 모두 수령할 수 있도록 기여금 지급한도를 별도로 설정하였습니다.
🎯 만기 수령액 = 본인 납입금+정부 기여금+이자소득(비과세 혜택 적용)
이러한 구조는 아무래도 기본적으로 저소득층 청년에게 더 많은 기여금 혜택이 갈 수 있도록 설계가 되었다고 볼 수 있습니다. 또한 기여금 이외 금리의 경우 청년도약계좌 가입 후 3년은 고정금리로 이후 2년은 변동금리가 적용될 예정입니다.
청년도약계좌 신청기간
청년도약계좌 신청기간
2023년 청년도약계좌의 가입 신청은 6월부터 진행될 예정입니다. 또한 가입은 취급기관의 어플을 통해 비대면으로 신청할 수 있습니다. 이때 개인소득과 가구소득 심사를 병행하게 됩니다.
🎯 신청기간 : 2023년 6월부터 비대면 신청
✔️ 가구원 기준 : 가입 당시 기준으로 확정
✔️ 개인소득, 가구소득 : 22년의 소득이 확정되기 이전에는 전전년도인 21년 소득을 기준으로 가입 가능 여부 판단
보통 2022년의 직전 과세기간 소득은 2023년 7월~8월 사이에 확정이 됩니다. 따라서 그 전 가입자는 21년 기준으로 가입 가능 여부를 판단하게 됩니다. 또한 가입일로부터 1년을 주기로 개인소득을 확인하여 기여금 지급여부와 규모를 조정하게 됩니다.
다른 상품과의 중복 가입 여부?
1️⃣ 청년내일저축계좌, 청년(재직자) 내일채움공제, 지자체 상품 : 동시 가입 O
저소득층 청년을 지원하기 위한 복지 상품인 청년내일저축계좌와 중소기업 재직 청년 등을 위한 고용지원 상품인 청년(재직자) 내일채움공제, 지자체 상품과 동시 가입이 가능한 것이 가능한 것이 가장 큰 특징입니다.
2️⃣ 청년희망적금 : 동시 가입 X, 만기 후 순차가입 가능 O
2022년 모집 된 청년희망적금의 경우 2023년 6월에 시행되는 청년도약계좌와 사업목적이 유사합니다. 따라서 동시에 가입하는 것은 불가능하고 먼저 시작된 청년희망적금이 만기 된 후 청년도약계좌에 순차적으로 가입이 가능합니다.
5년간 유지할 수 있을까?
위에서 살펴보았듯이 청년도약계좌와 비슷한 목적으로 2022년 출시된 청년희망적금의 경우 연 최고 10%에 달하는 파격적인 금리 혜택 등으로 빅히트를 친 상품이었습니다.
그러나 위의 뉴스 타이틀에 나타난 것처럼 청년희망적금을 유지하지 못하고 해지하는 청년들이 많았습니다. 기간도 2년으로 짧고 금액도 매월 50만원 한도 내였는데도 유지하기가 쉽지 않은 모습입니다.
기간과 가입금액이 더 짧은 청년희망적금도 유지하기가 이렇게 어려운데 과연 기간도 5년으로 길고 금액도 큰 청년도약계좌를 만기까지 유지하기가 쉬울까요? 그리고 청년도약계좌의 경우 중도해지를 할 경우 특별중도해지 요건을 제외하고는 정부 기여금과 비과세 혜택도 받을 수 없습니다. 따라서 자신의 경제적 여건을 잘 판단해보고 가입을 신중하게 고려하여야 합니다.
자주하는 질문(FAQ) ?
청년도약계좌의 경우 6월 중으로 가입을 시작하여 12월까지 매월 가입신청을 받을 예정입니다. 따라서 매월 2주간 가입신청을 받고 가입신청 이후 2~3주 내에 심사를 완료하고 결과를 통보 할 예정입니다.
청년도약계좌의 가입신청 이후 개인소득 및 가구소득 심사를 통해 최종 가입 여부가 결정됩니다. 취급기관 어플 등을 통해 비대면으로 신청을 받을 예정이고 별도의 서류 준비없이 비대면 본인인증, 소득확인 등을 통해 가입하도록 할 예정입니다.
5년 만기를 채우지 못하고 중도해지를 하는 경우 특별중도해지 요건에 해당한다면 본인 납입금+정부 기여금+비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 그러나 이외의 사유로 중도해지를 할 경우 본인이 납입한 금액만 지급되고 정부 기여금과 비과세 혜택은 받을 수 없습니다.
✔️ 특별중도해지 요건은?
– 가입자의 사망·해외이주
– 가입자의 퇴직
– 사업장의 폐업
– 천재지변
– 장기치료가 필요한 질병
– 생애최초 주택구입
지금까지 2023년 6월에 시행 될 청년도약계좌 조건 및 신청 방법에 대해서 살펴보았습니다. 분명 청년층의 중장기적 자산 형성에 도움이 될 제도입니다. 청년도약계좌 조건 상황을 보면 보다 많은 청년들에게 도움이 될 수 있도록 개인소득 기준도 폭이 넓은 편입니다.
그러나 역시나 위에서 계속 언급했던대로 5년이라는 기간, 매월 70만원이라는 큰 금액을 적립해야한는 점이 부담이 될 수 있습니다. 자신의 상황을 잘 판단해보시고 현명하게 결정하시는데 도움이 되었으면 좋겠습니다.