지난 글에서 신용점수 및 무료 조회방법(클릭)에 대해서 알아보았습니다. 내 신용점수를 확인하였다면 이제 신용점수 올리기 방법에 대해서 알아보고 실천을 해야합니다.
신용점수의 경우 한번 떨어지면 다시 올리는데 오랜 시간이 걸리기때문에 미리미리 준비를하면서 내 신용점수를 관리해야합니다. 금융거래를 할때나 대출을 받았을때 어떻게 신용관리를 해야하는지 차근차근 살펴보도록 하겠습니다.
1. 신용점수 올리기 : 대출관리
1) 대출원금 및 이자 자동이체 하기
은행이나 금융권에서 대출을 받았을 경우 연체하지않고 상환일에 맞춰서 대출원금 및 이자를 갚는것이 가장 중요합니다.
매월 상환해야 하는 대출이자와 원금이 있을때 간혹 상환 날짜를 깜박하여 원금과 이자를 연체하는 경우가 있습니다. 내가 상환할 여력이 됨에도 불구하고 연체를 하게되면 내 신용점수에 치명타를 끼칠수 있습니다. 이러한 경우를 방지하기 대출을 받을 때 미리 대출이자와 원금 상환에 대해서 자동이체를 신청하는 것이 현명합니다.
아래 버튼을 클릭하시면 현재 각 은행별 대출금리 비교가 가능합니다. 조금 더 낮은 금리로 대출을 받는다면 대출원금 및 이자 상환이 더 쉬우므로 꼭 확인해보시면 좋을것 같습니다.
2) 가장 오래된 대출부터 상환하기
피치못할 사정으로 여러 곳에서 연체가 발생할수 있습니다. 이때 대출 금액이 큰 것부터 갚아야 할지? 아니면 연체 기간이 가장 오래된 대출부터 갚아야할지? 고민이 될수 있습니다.
이처럼 대출이 여러개일 경우 연체 기간이 오래된 것일수록 신용점수가 많이 깍이게 됩니다. 따라서 반드시 제일 오래된 연체부터 원금과 이자를 상환하는 것이 중요합니다. 하지만 무엇보다 가장 중요한 것은 소액연체라도 절대 하지 않는것입니다.
3) 다중채무 관리하기
대출을 받을때는 주거래은행인 제1금융권에서 상담을 받는것이 기본입니다. 하지만 자신의 신용 상황이 안좋을것 같아 미리 겁을 먹고 전화 인터넷 등 비대면대출이나 전단지를 보고 대출을 하는 경우가 많습니다.
- 제1금융권 : 시중은행, 외국계은행, 인터넷전문은행 등
- 제2금융권 : 증권사, 보험사, 카드사, 캐피탈, 저축은행 등
- 제3금융권 : 대부업체 등 대출을 취급하는 기업
은행이 아닌 대부업체와 같은 빌리기 쉬운 곳의 경우 시작부터 금리 부담이 큰 경우가 많습니다. 따라서 대출로 또 다른 대출을 막는 식의 악순환이 발생할 우려가 큽니다. 대출은 빌리기 쉬운 것일수록 갚기 어렵다는 점을 명심하고 최대한 다중채무가 발생하지 않는것이 중요합니다.
2. 신용점수 올리기 : 금융관리
1) 주거래 은행 만들기
금융실적을 잘 쌓기 위한 가장 기본은 주거래은행을 선택해 주거래은행과 꾸준하게 금융거래를 하는 것입니다.
주거래은행을 통해 매월 발생하는 카드결제 대금, 통신요금, 관리비, 공공요금 등을 연체하지않고 성실하게 납부할 경우 신용거래 실적을 꾸준하게 쌓여 결국 신용점수가 차근차근 올라가게 됩니다.
2) 정기적인 신용점수 확인 및 관리하기
기본적으로 한번 신용점수가 떨어지면 다시 올리는데 오랜 시간이 걸립니다. 따라서 정기적으로 내 신용점수를 확인하고 관리하는 것이 필요합니다.
최근 카카오뱅크, 토스, 케이뱅크 등을 통해서 터치 몇번으로도 간단하게 내 신용점수 조회가 가능하므로 아래 버튼을 누르신 후 신용점수 무료 조회 방법 및 신용등급 점수표를 확인해보시면 좋을것 같습니다.
3) 신용평가 가점제 활용하기
건강보험, 국민연금, 통신료 등을 6~24개월 성실하게 납부한 실적을 신용평가사에 제출할 경우 추가 가점을 받을수 있는 신용평가 가점제라는 제도가 있습니다.
특히 아직 금융거래가 많지 않은 학생 또는 사회초년생일 경우 신용평가 가점제를 활용한다면 도움이 될것 같습니다. 신용펑가사 홈페이지에서 신용평가 가점제를 신청하는 방법은 <비금융정보 반영>을 통해 신청하시면 됩니다.
4) 제2금융권 대출, 현금서비스 지양
제3금융권인 대부업체를 통한 대출은 물론 현금서비스나 카드론도 신용점수를 하락시킬수 있으므로 되도록 사용하지 않는것이 좋습니다.
특히 필요할 때마다 조금씩 빼쓰는 현금서비스의 경우 별일없겠지 하면서 쉽게 사용하는 경우가 많은데 이도 역시나 엄연한 대출이라는 인식이 필요합니다. 10만원 이상의 금액을 5영업일 이상 연체하면 단기연체 정보로 등재되니 주의를 요합니다.
5) 사용하지 않는 마이너스통장 정리하기
직장인들의 경우 사용하지 않더라도 마이너스통장을 신청해서 가지고 있는 경우가 많습니다. 꼭 필요해서 사용을 하면 모르겠지만 사용을 하지 않는다면 신용점수에 악영향을 미치게 됩니다.
예를 들어 1000만원 한도로 마이너스 통장을 개설한 후 한 푼도 쓰지 않는 경우라도 이는 부채로 인식이 되어 내 신용점수를 끌어내리게 됩니다.
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지금까지 우리의 개인 신용점수 올리기 방법에 대해서 살펴보았습니다. 신용점수라는 것이 내려가긴 정말 쉬워도 올리기는 참 어려운것 같습니다.
이번 글에서 언급된 다양한 방법들을 명심하시고 금융거래와 대출 관리를 통해서 현명하게 내 신용점수를 관리하시데 도움이 되셨길 바래봅니다.